Twoja ocena kredytowa określa oprocentowanie, które kredytodawcy pobierają za dług (i czy w ogóle możesz zabezpieczyć pożyczkę). Oznacza to, że Twoja ocena kredytowa wpływa na wszystko, co kupujesz - samochód, dom, a nawet wykształcenie. Sensowne jest nie tylko śledzenie wyniku kredytowego, ale także podejmowanie niezbędnych kroków w celu jego poprawy. Te aplikacje pomogą ci zrobić oba.
Nie. Sprawdzenie wyniku kredytowego jest zwykle "miękkim żądaniem" lub "miękkim", co oznacza, że nie ma wpływu na ocenę zdolności kredytowej. Różni się to od "trudnych próśb"robić wpływać na ocenę zdolności kredytowej; dzieje się tak, gdy robisz rzeczy, takie jak ubieganie się o karty kredytowe lub pożyczki. Credit Karma ma świetny artykuł podkreślający różnicę między dwoma typami wniosków, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej.
I dzięki temu przejdźmy do aplikacji.
Credit Karma jest prawdopodobnie najpopularniejszą bezpłatną usługą sprawdzania kredytu i jest to ta, którą uważamy za najlepszą dla większości ludzi. Utworzenie konta jest szybkie i nie musisz nawet udostępniać numeru swojej karty kredytowej. Wynik jest aktualizowany co tydzień i pobierany z "miękkim naciągiem", aby nie wpłynęło to na twoją ocenę zdolności kredytowej.
Credit Karma ściąga twój raport kredytowy z Equifax i TransUnion - oba używają VantageScore 3.0. Twój raport kredytowy będzie zawierał kartę raportu, która będzie zawierała listę czynników wpływających na Twoją zdolność kredytową. Możesz sprawdzić swój wynik kredytowy dowolną liczbę razy, a zmiany w wyniku dadzą Ci znać, czy twój wynik się poprawia, czy nie. Credit Karma pozwala na sprawdzanie różnych kont, które składają się na raport kredytowy, dzięki czemu zawsze możesz sprawdzić, co zawiera raport.
Aplikacja kredytowa iOS oraz Android na system Karma ostrzegają także o wszelkich ważnych zmianach w wyniku kredytowym, a także pozwalają zgłaszać spory, jeśli je znajdziesz.
Mint to dobrze znana usługa finansowana z osobistych finansów z przydatnymi aplikacjami, które pozwalają sprawdzać konta i aktualny status finansowy w podróży. W 2016 roku Mint dodał funkcję sprawdzania wyniku kredytowego i możesz uzyskać do niej dostęp z aplikacji na iOS i Androida.
Usługa Mint Credit Score jest bezpłatna. Jest dostępny raz na kwartał i pobiera wynik w trzech punktach Equifax (Equifax, TransUnion, Experian). Otrzymasz swoją ocenę kredytową i podsumowanie raportu kredytowego.
Mint oferuje także usługę Mint Credit Monitor za 16,99 USD miesięcznie. Daje miesięczny wynik Equifax ze wszystkich trzech biur, pełny miesięczny raport kredytowy, monitorowanie tożsamości i wiele innych funkcji.
Ogólnie polecamy usługę Credit Karma nad usługą Mint. Mimo że Credit Karma oferuje tylko twój wynik i raport z dwóch biur (Equifax i TransUnion), otrzymujesz aktualizacje znacznie częściej. Jeśli potrzebujesz raportu Experian lub jeśli już korzystasz z Mennicy, usługa Mint może działać lepiej.
Mogłeś zauważyć, że obie aplikacje, o których mówiliśmy do tej pory, korzystają z modelu oceny kredytowej Experian. Czy nie byłoby wspaniale uzyskać informacje o swoich kredytach bezpośrednio od nich? Cóż, możesz. Experian oferuje bezpłatną usługę raportowania kredytowego, dostępną w aplikacjach na iOS i Androida. Możesz otrzymać zaktualizowany Experian Credit Report z dowolnej aplikacji co 30 dni.
Ponieważ możesz sprawdzić swój wynik kredytowy za darmo w wyżej omówionych aplikacjach, możesz zastanowić się, czy warto opłacić kredyt.
W zdecydowanej większości przypadków odpowiedź brzmi: nie; bezpłatne aplikacje oceny kredytowej powinny być w porządku. Jednym wielkim wyjątkiem jest to, czy zamierzasz ubiegać się o kredyt hipoteczny. Kredytodawcy hipoteczni czasami używają różnych wersji wyniku FICO i dobrze jest wiedzieć, której wersji pożyczkodawca używa przed złożeniem wniosku. Kilka punktów różnicy w wyniku może wpłynąć na twoje zainteresowanie, a nawet niewielkie zmiany w procentach mogą mieć duży wpływ na kredyty długoterminowe, takie jak kredyty hipoteczne. Sam możesz zobaczyć różnicę za pomocą narzędzia CFPB Mortage Rate. Zamówienie wyniku FICO bezpośrednio ze źródła może pokazać wiele wersji swojego wyniku.
Image Credit: jedno zdjęcie / Shutterstock
