Jeśli będziesz regularnie sprawdzać raport kredytowy, zauważysz, kiedy złodzieje tożsamości otworzą konta w Twoim imieniu i gdy pojawią się błędy, które mogą powodować problemy w przyszłości. Oto jak to zrobić za darmo.
Prawo USA upoważnia Cię do bezpłatnego rocznego raportu kredytowego bezpośrednio z każdej agencji, ale będziesz musiał udać się gdzie indziej, jeśli chcesz częściej otrzymywać swój raport kredytowy. Nie martw się - wciąż jest za darmo.
Istnieje wiele agencji raportowania kredytowego. "Wielka trójka" w USA to Equifax, TransUnion i Experian. Kiedy starasz się o kredyt - na przykład kartę kredytową, pożyczkę lub kredyt hipoteczny - pożyczkodawca pobiera kopię twojego raportu kredytowego od jednej lub więcej takich agencji. To pożyczkodawca, którego agencji używają.
Te raporty kredytowe zwykle zawierają te same konta. Na przykład, jeśli masz dwie karty kredytowe i pożyczkę auto, powinieneś zobaczyć te trzy konta we wszystkich trzech raportach. Jeśli jednak złożysz wniosek o kredyt hipoteczny, zobaczysz tylko zapytanie banku (lub "wyciągnij") na jakimkolwiek raporcie kredytowym, na który patrzy.
Chociaż raporty powinny zwykle pokazywać te same informacje, dobrze jest sprawdzić wszystkie trzy, aby upewnić się, że informacje są poprawne.
Pamiętaj, że chociaż te usługi pokazują "punktację kredytową", te oceny kredytowe są w rzeczywistości dość skomplikowanym tematem. Agencja raportowania kredytowego zgłasza tylko surowe dane - takie jak lista rachunków, wykorzystanie, limity kredytowe i historia płatności - a wierzyciele mogą to zrobić za pomocą różnych modeli, aby uzyskać wynik liczbowy, którego używają.
Darmowa strona Credit Karma pokazuje dane z raportów Equifax i TransUnion. Mają też darmowe aplikacje na iPhone'a i Androida.
Po utworzeniu bezpłatnego konta możesz zalogować się na stronie internetowej i kliknąć Mój przegląd> Szczegóły wyniku> Raport kredytowy, aby wyświetlić raport TransUnion lub Equifax. Przełącz między tymi dwoma u góry strony. W aplikacji oba raporty znajdują się u góry strony głównej.
Jeśli występuje tutaj problem, możesz kliknąć konto, aby wyświetlić więcej informacji o sposobie zakwestionowania błędu.
Credit Karma pozwala zobaczyć zaktualizowane informacje co siedem dni, więc zawsze możesz zobaczyć ostatnią kopię raportu kredytowego. Wysyłają Ci także e-maile z alertami, gdy nowe konto pojawi się w raporcie lub jeśli wykryją jakiekolwiek zmiany. Tak więc, jeśli złodziej tożsamości ukradnie twoje informacje i otworzy nowe konto w twoim imieniu, dostaniesz wczesny heads-up. Mogą również powiadomić Cię, jeśli odkryją, że Twój adres e-mail został ujawniony w przypadku naruszenia danych przez inną firmę.
Aby to zmienić, kliknij Profil i ustawienia> Komunikacja i monitorowanie na stronie Credit Karma (lub kliknij ikonę Ustawienia w aplikacji). Upewnij się, że "Monitorowanie kredytu" jest zaznaczone, aby otrzymywać e-maile.
Pamiętaj, że podczas gdy Credit Karma wyświetla liczby punktów kredytowych, ten wynik jest obliczany przy użyciu modelu VantageScore. Większość kredytodawców rzeczywiście korzysta z modelu punktacji FICO - i istnieją nawet różne modele punktacji FICO stosowane w przypadku różnych rodzajów kredytów - więc rzeczywisty wynik liczbowy, jaki zobaczy Twój pożyczkodawca, będzie różny.
Ta usługa jest całkowicie bezpłatna. Credit Karma zarabia dzięki wykorzystaniu kredytu, aby polecić karty kredytowe i pożyczki, o które możesz ubiegać się. Ale nigdy nie musisz się o nic tutaj ubiegać.
Experian nie udostępnia swoich danych w serwisie Credit Karma, ale działa na własnej stronie internetowej poświęconej kredytom. FreeCreditScore.com jest własnością Experian i działa podobnie jak Credit Karma. Dostępne są również aplikacje na iPhone'a i Androida.
Ostrzeżenie: Experian próbuje użyć tej darmowej usługi, aby sprzedać ci więcej. Chcą sprzedawać Ci funkcje, takie jak zaktualizowany raport każdego dnia i możliwość wyświetlania wszystkich trzech raportów kredytowych w jednym miejscu. Jednak nie musisz wydawać żadnych pieniędzy na korzystanie z tej usługi. Po prostu uważaj, co klikasz.
Po zarejestrowaniu się za darmo możesz wyświetlić swój raport kredytowy i wynik FICO. Kliknij Raporty i wyniki> Raporty kredytowe> Experian, aby je wyświetlić.
Strona FreeCreditScore.com pokazuje nowy raport kredytowy Experiana co 30 dni. Jest to mniej wygodne niż 7-dniowe okno Credit Karma, ale o wiele wygodniejsze niż żądanie raz w roku bezpłatnego raportu kredytowego od samych agencji raportujących.
Podobnie jak w przypadku Credit Karma, usługa Experian wyśle Ci wiadomość e-mail, gdy tylko zauważy zmianę w raporcie kredytowym, na przykład nowe konto, które zostało otwarte i zgłoszone na Twoje nazwisko. Daje ci to heads-up, jeśli złodziej tożsamości otworzy konto w twoim imieniu. Możesz kliknąć "Ostrzeżenia kredytowe" na stronie, aby wyświetlić także listę ostatnich alertów.
Wiele banków i firm obsługujących karty kredytowe wprowadza własne, podobne narzędzia, takie jak Chase's Credit Journey i CapitalWay CreditWise. Jednak te usługi zazwyczaj uzyskują dostęp do danych z jednej agencji kredytowej. Połączenie Credit Karma i FreeCreditScore.com zapewnia bezpłatny dostęp do wszystkich trzech raportów.
Image Credit: REDPIXEL.PL/Shutterstock.com
