Po latach używania w innych krajach na całym świecie, karty kredytowe z chipem przychodzą do USA. Karty kredytowe z wyłącznie pasami magnetycznymi są wycofywane przed terminem 1 października 2015 r.
Jeśli masz kartę kredytową, prawdopodobnie wkrótce uzyskasz zamiennik z chipem. Cały kraj nie przejdzie na karty chipowe przed 1 października, ale detaliści i banki, które tego nie zrobią, wezmą na siebie większą odpowiedzialność finansową.
Aby skorzystać z karty kredytowej obsługującej karty chipowe, należy wstawić ją na dnie terminala płatniczego i pozostawić tam na czas trwania transakcji. Co ważne, karta musi pozostać w czytniku, dopóki transakcja nie zostanie zakończona, a nie przeciągnięta jak pasek magnetyczny.
Podczas gdy napotkasz terminale płatnicze obsługujące zarówno pasek magnetyczny, jak i chip na nowoczesnych kartach kredytowych, nie możesz po prostu użyć paska magnetycznego. Spróbuj przeciągnąć kartę z chipem na takich terminalach, a prawdopodobnie będziesz musiał włożyć kartę i zapłacić za pomocą metody chipowej.
Karty kredytowe z chipami używają standardu EMV, który oznacza "Europay, Mastercard i Visa". EMV to globalny standard umożliwiający współpracę kart chipowych w systemach punktów sprzedaży i automatach bankowych. (Pomimo nazwy, American Express i Discover również biorą udział.)
Wiedz, że stary pasek magnetyczny nigdzie nie pojawi się w najbliższym czasie. Karta kredytowa z chipem ma chip EMV oraz pasek magnetyczny. Jeśli kiedykolwiek znajdziesz się w miejscu, które akceptuje tylko paski magnetyczne - w Stanach Zjednoczonych lub w innych częściach świata - nadal będziesz mógł używać karty.
Pasek magnetyczny można łatwo sklonować, przesuwając go, a dane z paska magnetycznego można skopiować na inną kartę i wykorzystać do dokonania nieuczciwych zakupów. Karta chipowa działa inaczej - ma mały chip komputerowy. Po włożeniu karty chipowej do terminala płatniczego tworzy jednorazowy kod transakcji, który można wykorzystać tylko jeden raz. Innymi słowy, chipy nie mogą być powielane równie łatwo jak paski magnetyczne. Wszelkie szczegóły płatności będą przechowywane wraz z jednorazowym kodem. Jeśli Stany Zjednoczone wcześniej przejdą na karty chipowe, katastrofalne złamanie celu może zostać zażegnane. Wszystkie te informacje o wycieku z karty kredytowej nie byłyby tak przydatne dla przestępców.
Banki amerykańskie wydają karty chipowe w ciągu ostatniego roku przed terminem 1 października 2015 r. Po tej dacie nastąpi "przesunięcie odpowiedzialności". Dowolni sprzedawcy, którzy zdecydują się przyjmować płatności dokonane za pośrednictwem paska magnetycznego karty chipowej, mogą nadal to robić, ale ponoszą odpowiedzialność za nieuczciwe zakupy. Wydawcy kart kredytowych (na przykład banki wydające karty kredytowe Visa i Mastercard), które nie wydadzą kart kredytowych EMV, znajdą się również w haczyku za wszelkie nieuczciwe zakupy.
W efekcie Visa i Mastercard informują banki i sprzedawców detalicznych, że mogą nadal używać starego systemu na własne ryzyko finansowe. Nie wszyscy zostaną przeniesieni do 1 października, ale wszyscy, którzy tego nie zrobią, wezmą na siebie dodatkową odpowiedzialność - to zachęci ich do migracji tak szybko, jak to możliwe.
Nie ma to wpływu na Twoją osobistą odpowiedzialność - jeśli bank nie wystawi Ci karty kredytowej z numerem PIN przed 1 października, przejmuje odpowiedzialność. To ich problem, nie twój. Te szczegóły dotyczą sprzedawców detalicznych, banków, Visa i Mastercard. Ale wyjaśniają, dlaczego karty chipowe są tak szybko rozwijane.
Wiele innych krajów zmieniło transakcje z pasków magnetycznych na system "chip-and-PIN". Wkładasz kartę chipową na spód terminala płatniczego i wpisujesz numeryczny kod PIN na terminalu, aby się uwierzytelnić. To trochę jak płacenie kartą debetową i PIN-em - podpis nie jest potrzebny.
USA jednak w znacznej mierze przestawią się na system "chip and signature". Teraz wkładasz kartę chipową na dno terminala płatniczego, a będziesz musiał podpisać swój podpis - tak jak robisz to dzisiaj ze standardową kartą kredytową.
Jak wszyscy wiemy, podpisy kart kredytowych nie są wcale bezpieczne - niewiele osób sprawdza, czy podpis jest zgodny z tym, który widnieje na odwrocie karty. Jeśli ktoś chwyci twoją kartę chipową i podpisową, może jej użyć, aby dokonać zakupu w terminalu obsługującym układy scalone. Irytujące jest to, że te karty chipów i podpisów niekoniecznie będą kompatybilne z systemami EMV w innych krajach, w których oczekiwane są karty chipowe i PIN.
Jeden z wystawców karty kredytowej wyjaśnił, dlaczego chip-and-signature został przyjęty przez chip-and-PIN:
"Naprawdę nie sądzimy, że możemy uczyć Amerykanów robić dwie rzeczy naraz. Więc zaczniemy od nauczenia ich, jak się zanurzyć, i jeśli mamy kolejne przełomowe wydarzenie, takie jak przełamanie Target i konsumenci zaczynają domagać się PIN-u, dostosujemy się. "
System chip-and-PIN wymagałby od klientów zapamiętania kodu PIN dla każdej z ich kart kredytowych. Początkowe przejście na karty chipowe w USA nie wymaga nowej metody weryfikacji - tylko nowy sposób korzystania z karty w terminalach płatniczych i ten sam stary podpis.
Podczas gdy detaliści prawdopodobnie preferowaliby chip-i-PIN, banki nie chcą używać chip-and-PIN. Po włożeniu karty do bankomatu w celu wypłacenia pieniędzy, należy wprowadzić kod PIN. Jeśli jest to ten sam PIN, który wprowadzasz ciągle, gdy korzystasz z karty, łatwiej jest podsłuchać i przechwycić. Jeśli PIN jest wprowadzany tylko w bankomatach, ponieważ podczas dokonywania większości płatności używasz podpisu, który chroni banki przed nieuczciwymi transakcjami w bankomatach.
Karty chipowe nie eliminują problemu oszustwa.W szczególności karty te nadal mają numery, daty wygaśnięcia i trzycyfrowe kody na ich odwrocie. Ktoś może skopiować te informacje i użyć ich do zakupów online. Karta chip-podpis mogła być używana w terminalu do punktów sprzedaży wraz z fałszywym podpisem. Pasek magnetyczny może nadal być używany w starym stylu w wielu terminalach na całym świecie.
Ale chociaż karty chipowe nie wyeliminują wszystkich oszustw, utrudnią oszustwo. Pomoże to również zapobiec przyszłym naruszeniom systemów płatniczych - takim jak ten, który miał miejsce w Target - przed ich uszkodzeniem.
Niektóre karty z obsługą chipów mogą również obsługiwać płatności zbliżeniowe za pomocą NFC. Ta funkcja "dotknij, aby zapłacić" działa podobnie do sposobu, w jaki płacisz w Apple Pay lub w Portfelu Google na smartfonie - dotknij karty w czytniku. Takie płatności NFC nie wymagają podpisu ani kodu PIN, więc działają tylko w przypadku małych, niedrogich zakupów.
