Co kilka miesięcy słyszysz o kolejnym olbrzymim naruszeniu danych dużej firmy finansowej i o tym, jak dokładnie sprawdzać raporty kredytowe, aby upewnić się, że nic nie jest nie tak.
W tych dniach najwyraźniej nie jesteś nawet bezpieczny, jeśli dodasz do raportu kredytowego ostrzeżenia o oszustwach lub całkowicie je zamrozisz. Niektóre z praktyk bezpieczeństwa w tych agencjach kredytowych są tak złe, że nadal mogą zostać zhakowane nawet po wcześniejszym włamaniu.
Więc najlepiej jest mieć na oku własne raporty kredytowe i wyniki i upewnić się, że nic się tam nie dzieje, o czym jeszcze nie wiesz. W tym artykule pokażę ci, jak otrzymać swój raport kredytowy za darmo, co możesz zrobić raz w roku. Po drugie, pokażę ci, jak zdobyć darmowy wynik punktowy, który możesz uzyskać praktycznie codziennie.
Zacznijmy od darmowego raportu kredytowego. Prawdopodobnie słyszałeś już, jak to zrobić, biorąc pod uwagę, jak to jest po pierwsze, co każda witryna mówi, że powinieneś zrobić po każdym naruszeniu danych.
AnnualCreditReport.com jest jedyną witryną, która dostarcza bezpłatne raporty kredytowe. Jeśli nie jesteś na tej stronie, jest to strona oszustwa.
Mimo że jest to jedyna strona, na której można uzyskać bezpłatne raporty kredytowe, to na szczęście działa dobrze. Po prostu kliknij Poproś o bezpłatne raporty kredytowe link i postępuj zgodnie ze wskazówkami. Zazwyczaj musisz odpowiedzieć na kilka osobistych pytań ze względów bezpieczeństwa, zanim będziesz mógł kontynuować.
Następnie możesz przeglądać i pobierać raporty kredytowe od każdej z trzech firm raportujących kredyt. To proste i łatwe i zdecydowanie coś, co powinieneś zrobić raz w roku.
Teraz z punktacją kredytową, to zupełnie inna gra w piłkę. Po pierwsze, ważne jest, aby zrozumieć, że istnieje kilka różnych algorytmów kredytowych i różne firmy używają różnych.
Na przykład niektóre firmy stosują wynik FICO, który jest dość popularny. Inna firma może korzystać z VantageScore, który został utworzony z innego zestawu banków i instytucji finansowych.
Twoja ocena kredytowa zasadniczo nigdy nie będzie taka sama we wszystkich tych modelach punktacji. Zwykle widzę różnicę od 10 do 20 punktów między różnymi modelami punktacji. Jeśli zauważysz znaczącą różnicę w historii, powinieneś skontaktować się z jedną z trzech agencji raportujących.
Najlepszym sposobem uzyskania darmowej oceny kredytowej jest po prostu zalogowanie się na wszystkie rachunki kart kredytowych. Prawie każda firma wydająca karty kredytowe oferuje obecnie darmową ocenę kredytową w trybie dziennym, tygodniowym lub miesięcznym.
Na przykład zalogowałem się na moje konto Discover i na dole znajdował się link, za pomocą którego mogłem zobaczyć mój wynik FICO za darmo.
Kliknąłem na ten link i dostałem ładny wykres z moim wynikiem FICO w czasie. Dał mi również informacje o tym, jakie czynniki wpływają na obecny wynik, więc mogę spróbować podjąć działania, jeśli chcę uzyskać wyższą ocenę kredytową.
To samo dotyczy mojej karty kredytowej Citi. Iść do Korzyści z karty, Ochrona kredytowa i konta i wtedy Wynik FICO.
Citi współpracuje również z FICO, ale widać, że wynik jest różny w różnych firmach, a nawet w zależności od dnia. Większość firm obsługujących karty kredytowe aktualizuje swój wynik raz w miesiącu.
Jeśli jesteś klientem Chase, możesz uzyskać swój wynik kredytowy za darmo, rejestrując się w firmie o nazwie Credit Journey. Wygląda na to, że jest własnością Chase, ale użyli po prostu innej nazwy.
Jeśli jesteś klientem Capital One, zarejestrujesz się w Credit Wise. Mimo że jest to produkt firmy Capital One, każdy może się do niego zapisać, nawet jeśli nie używasz Capital One. Zarówno Credit Journey, jak i Credit Wise używają oceny kredytowej VantageScore 3.0.
Poza firmami obsługującymi karty kredytowe, masz także inne firmy świadczące usługi finansowe, które oferują bezpłatne wyniki punktowe. Dwie z moich ulubionych to Karma Mięta i Kredyt.
Credit Karma używa VantageScore, a Mint aktualnie używa wyniku FICO, jednak Mint przestawia się na VantageScore również w październiku 2017 roku. Ten wynik wydaje się być bardziej popularny niż FICO.
Credit Karma daje wynik z TransUnion i Equifax. Jeśli klikniesz Zobacz szczegóły wyniku, otrzymujesz różnego rodzaju informacje na temat czynników kredytowych, które pomagają i cię ranią. Obejmują one wykorzystanie karty kredytowej, historię płatności, uwagi uwłaczające, wiek kredytu, konta ogółem i trudne zapytania. Zyskujesz także swój pełny raport kredytowy, więc jest to naprawdę miła usługa, która jest całkowicie darmowa.
Mennica jest bardziej ukierunkowana na tych, którzy chcą zarządzać wszystkimi swoimi rachunkami finansowymi w jednym miejscu, ale może również służyć do uzyskania kredytu. Używam go od wielu lat, jeszcze zanim został wykupiony przez Intuit, i świetnie nadaje się do śledzenia wszystkich moich informacji finansowych.
Ponownie, wszystkie wymienione powyżej bezpłatne strony wyników kredytowych podają informacje o twoim raporcie kredytowym (otwarte / zamknięte konta, uwłaczające uwagi itp.), Więc nawet jeśli nie masz darmowego raportu kredytowego z AnnualCreditReport.com, możesz prawie wszystko widzę za pomocą tych stron.
Są inne strony, które mogą podać te informacje, ale trzymałem się ich, ponieważ pochodzą one od dużych renomowanych firm, a ostatnią rzeczą, którą chcesz zrobić, to podać dane osobowe na stronie oszustwa przez przypadek. Mamy nadzieję, że nie padnie ofiarą oszustw finansowych, a będziesz w stanie zwiększyć swoją zdolność kredytową. Cieszyć się!
